Nederland – In de regio Eemsdelta groeit het aantal zelfstandig ondernemers al jaren gestaag. Of je nu timmerman bent in Appingedam, webdesigner in Delfzijl of agrarisch adviseur in de omgeving van Loppersum — als zzp’er bouw je iets op met inzet, passie en eigen verantwoordelijkheid. Maar wat gebeurt er als je tijdelijk of langdurig niet kunt werken door ziekte of een ongeval?
Een belangrijke, maar vaak vergeten vraag. Want veel ondernemers in onze regio hebben geen arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) afgesloten. En dat brengt risico’s met zich mee die flink kunnen ingrijpen in je leven en dat van je gezin.
Geen vangnet: geen inkomen
Zzp’ers die uitvallen door ziekte of een ongeval, hebben geen recht op een uitkering zoals werknemers dat wel hebben via hun werkgever en de sociale zekerheid. Zonder AOV betekent dit in de praktijk: geen werk, geen inkomen.
Denk je even in dat je drie, zes of twaalf maanden niet kunt werken. Heb je dan voldoende spaargeld om je hypotheek of huur te betalen? Je zorgverzekering, boodschappen en andere vaste lasten? Voor veel zelfstandigen in Eemsdelta is het antwoord helaas ‘nee’. En dat maakt een periode van ziekte niet alleen lichamelijk of mentaal zwaar, maar ook financieel uiterst kwetsbaar.
Lees meer over AOV en ZZP.
Meer zelfstandigen, maar weinig verzekerden
Landelijke cijfers laten zien dat ruim de helft van de zzp’ers geen AOV heeft. Ook in Groningen en specifiek in Eemsdelta speelt dit probleem. Vaak hoor je dat het “te duur” zou zijn, of dat men denkt “het zal mij niet overkomen”. Maar de cijfers vertellen een ander verhaal: ongeveer één op de vijf ondernemers krijgt tijdens zijn loopbaan te maken met arbeidsongeschiktheid.
Burn-outs, rugklachten, ongelukken: het zijn geen uitzonderingen, ook niet in deze regio. En met sectoren als de bouw, techniek, transport en zorg sterk vertegenwoordigd in Eemsdelta, zijn het juist vaak fysiek belastende beroepen waarbij het risico op uitval hoger ligt.
Wat zijn de gevolgen van geen AOV?
De gevolgen van het ontbreken van een AOV kunnen groot zijn:
- Geen inkomen bij ziekte of ongeval
- Snelle aanspraak op spaargeld of privévermogen
- Mogelijke schulden of noodzaak om te stoppen met ondernemen
- Financiële druk op je gezin of partner
- Geen geld voor revalidatie of omscholing
Zonder vangnet kom je al snel onder druk te staan, en zie dan maar weer op te krabbelen als je gezondheid verbetert.
Is een AOV verplicht voor zzp’ers?
De discussie over het verplicht stellen van een AOV voor zelfstandigen is al langere tijd gaande. Er is veel te doen over hoe, wanneer en voor wie dit precies moet gelden. De overheid wil zelfstandigen stimuleren (of verplichten) om zich te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid, juist om situaties van langdurige inkomensproblemen en sociale voorzieningen onder druk te voorkomen.
Wat vaststaat: op dit moment is een AOV voor zzp’ers nog niet wettelijk verplicht. Wel wordt van ondernemers verwacht dat zij hun eigen risico’s goed inschatten en passende maatregelen nemen. In de toekomst gaat dit echter veranderen.
Kijk hier als je meer wilt weten wanneer de AOV verplicht wordt voor ZZP.
Of je nu bouwvakker bent in Holwierde of freelance tekstschrijver in Spijk, het is verstandig om jezelf de vraag te stellen: hoe regel ik mijn vangnet als het even niet meezit?
Zelf keuzes maken, maar wel bewust
Een AOV is niet verplicht, maar wel belangrijk. Als je besluit er géén af te sluiten, zorg dan in elk geval voor een goed alternatief. Denk aan een financieel buffer, een broodfonds of andere vormen van solidariteit. Maar realiseer je ook dat deze alternatieven niet altijd voldoende zijn bij langdurige uitval.
Het afsluiten van een AOV is een persoonlijke afweging. De premie is niet niks, maar de gevolgen van niets regelen zijn vaak nog veel groter.
Voor zzp’ers in Eemsdelta betekent het: goed nadenken over je toekomst, en keuzes maken die niet alleen vandaag, maar ook morgen houdbaar zijn.
